China Banking and Insurance Regulatory Commission (CBIRC) – čínsky finančný dohľad

Čína sa v posledných rokoch stala jedným z najdôležitejších centier rozvoja svetovej ekonomiky. Spolu s rastúcou bohatšou spoločnosťou sa dynamicky rozvíjal aj finančný sektor. Rozvoj finančného trhu si vyžiadal zavedenie nových regulácií a špecializovaných vládnych jednotiek, ktoré dohliadajú na určité oblasti čínskeho finančného trhu. Inštitúcia od roku 2018 plní úlohu „žandára“ čínskeho finančného trhu Čínska banková regulačná komisia (CBRIC), ktorý vznikol zlúčením CBRC a CIRC.

Čínska banková regulačná komisia

Jedným z prvých krokov k profesionalizácii finančného trhu v Číne bolo vymenovanie Čínska banková regulačná komisia (CBRC)ktorá bola jednou z vládnych agentúr. Bola založená v roku 2003. Príčinou CBRC boli problémy bankového sektora, ktorý zápasil s podkapitalizáciou a netransparentnými obchodnými praktikami. Prvým predsedom CBRC bol Liu Mingkandg, ktorý túto funkciu zastával do roku 2011. Liu vyštudoval Londýnsku univerzitu v roku 1987. Počas svojho funkčného obdobia zariadil mnohé záležitosti týkajúce sa bankového sektora v Ríši stredu. V dôsledku toho sa čínskemu bankovému sektoru počas prasknutia americkej bubliny na trhu s nehnuteľnosťami darilo veľmi dobre. Finančný sektor preto zažil túto turbulentnú dobu suchou nohou. Po jeho odchode do dôchodku nahradil Liu Mingkandg Shang Fuling, ktorý predtým pôsobil ako predseda Čínska regulačná komisia pre cenné papiere (CSRC). Po šiestich rokoch ho vystriedal posledný prezident CBRC – Guo Shuqing.  

Čínska komisia pre reguláciu poisťovníctva

Xian Junbo. Zdroj: chinadaily.com.cn

Pred CBIRC bola agentúra zodpovedná za reguláciu poistného trhu CIRC, Čínska komisia pre reguláciu poisťovníctva. CIRC bola založená v roku 1998 a jej úlohou bolo zabezpečiť, aby účastníci poistného trhu spĺňali trhové predpisy a najvyššie trhové štandardy. Za zmienku stojí, že v septembri 2008 založil CIRC China Insurance Security Fund Co., Ltd s kapitálom 100 miliónov CNY. Vzniknutá organizácia bola zodpovedná za správu fondu poistnej ochrany, ktorý presiahol 7 miliárd CNY. Uvedený fond umožňuje okrem iného v prípade bankrotu poisťovateľa vyplatiť plné poistné nároky až do výšky 50 000 CNY (nad túto hranicu až do 90 %). Jedným zo šéfov CIRC bol Xiang Junbo, ktorý slúži od roku 2011. V apríli 2017 začala Ústredná komisia pre kontrolu disciplíny Komunistickej strany Číny vyšetrovanie „závažných porušení“. 23. septembra 2017 bol Xiang Junbo vylúčený z Čínskej komunistickej strany. V roku 2019 bol odsúdený za korupciu. 

Čínska komisia pre reguláciu bankovníctva a poisťovníctva

V roku 2018 sa uznalo, že by nemalo zmysel mať dve samostatné agentúry, pretože sa niekedy stáva, že daná finančná inštitúcia je regulovaná CIRC aj CBRC. Takže vznikol nápad spojiť tieto dve agentúry do jedného „superregulátora“. Tak vznikol CBIRC, ktorý sa zaoberá reguláciou čínskeho bankového a poisťovníckeho sektora. Uvedená agentúra je zodpovedná aj za starostlivosť o spotrebiteľov a menšinových akcionárov regulovaných subjektov. Základné funkcie CBIRC sú nasledovné:

• Reguluje a dohliada na bankový a poisťovací sektor; 
• Zavádza nové predpisy a odporúčania pre subjekty z oblasti bankovníctva a poisťovníctva;
• snaží sa vytvoriť bezpečné prostredie pre spotrebiteľov;
• Plne dohliada na prevádzku záložní, leasingových alebo faktoringových spoločností alebo online poskytovateľov pôžičiek;
• udeľuje licencie bankám a poisťovniam;
• Zverejňuje rozsah osvedčených postupov a predpisov týkajúcich sa riadenia rizík a vnútornej kontroly;
• Pripravuje trhové správy o bankovom a poisťovacom sektore;
• Kontroluje miestne orgány dohľadu nad bankovým a poistným trhom;
• Pôsobí proti nezákonným činnostiam na podriadených trhoch;
• Vykonáva ďalšie činnosti na objednávku čínskej vlády.

Organizačná štruktúra CBIRC

Podľa informácií na stránke vládnej agentúry tvorí CBIRC 27 oddelení. Ich úlohy sú prísne vymedzené, aby sa zodpovednosti oddelení nezhodovali. 

Vzhľadom na to, že Čína je rozlohou aj počtom obyvateľov veľká oblasť, boli zavedené regionálne pobočky. Vďaka tomu môže CBIRC rýchlejšie reagovať na nerovnováhu v jednotlivých čínskych provinciách. CBIRC pozostáva z 36 regionálnych pobočiek. Svoje pobočky majú tak v najrozvinutejších ekonomických oblastiach (vrátane Shenzhen, Peking, Guangzhou), ako aj v menej rozvinutých oblastiach (napr. Vnútorné Mongolsko). 

orgány CBIRC

Guo Shuqing Zdroj: CBIRC.gov

Hlavnou postavou vládnej agentúry je Guo Shuqing. Narodil sa v roku 1956 vo Vnútornom Mongolsku. V roku 1982 promoval na univerzite v Nankingu. Získal magisterský titul vo vedeckom socializme a získal doktorát z práva na Čínskej akadémii sociálnych vied.

Bol posledným predsedom CBRC. Po zlúčení bankového a poistného dohľadu sa Guo stal predsedom CBIRC. Ide o človeka, ktorý má bohaté skúsenosti s prácou vo vládnych inštitúciách aj vo firmách. Pred prácou v regulátoroch bankového sektora (CBRC, CBIRC) Guo Shuqing pôsobil ako guvernér provincie Shandong a bol predsedom Čínskej regulačnej komisie pre cenné papiere. Pracoval ako predseda v China Construction Bank. Guo Shuginq bol tiež viceguvernérom provincie Guizhou. Je tiež členom Komunistickej strany Číny.

Vo vrcholovom manažmente sú ďalší 4 podpredsedovia a 1 inšpektor. 

• Ca You - v roku 1963 sa narodil v Penglaj, provincia Shandong. Počas štúdia získal titul doktor ekonomických vied. V marci 2018 bol vymenovaný za viceprezidenta CBIRC. Predtým bol 4 roky viceprezidentom v agentúre regulujúcej bankový sektor (CBRC). Pred prácou pre CBRC pôsobil od roku 1985 v Generálnej kancelárii Štátnej rady. 
• Zhou Liang - v roku 1971 sa narodil v Yongzhou, provincia Hunan. Získal magisterský titul z ekonómie. V roku 1995, vo veku 24 rokov, Zhou Liang vstúpil do Čínskej komunistickej strany. Bol zvolený za delegáta 2018. zjazdu Komunistickej strany Číny. V súčasnosti je členom Ústredného výboru pre kontrolu disciplíny ČKS. Od marca XNUMX je viceprezidentom CBIRC. Predtým dlhé roky zastával mnohé funkcie v ústrednej a miestnej správe.
• Liang Tao - v roku 1962 sa narodil v Rongcheng v provincii Shandong. Liang Tao má magisterský titul v manažmente. Od marca 2018 sa stal viceprezidentom CBRIC. Predtým bol v rokoch 2015-2018 viceprezidentom CIRC. Predtým pracoval dvanásť rokov v tej istej agentúre ako riaditeľ na oddelení reformy a rozvoja. Zaujímavosťou je, že v roku 2007 bol delegovaný do organizačného výboru olympijských hier v Pekingu.
• Xiao Yuanqi - narodil sa v roku 1966 v provincii Hunan. Je držiteľom titulu MBA na Cranfield University v Spojenom kráľovstve. Má aj magisterský titul z ekonómie. Sám sa vzdelával aj na Škole financií People Bank of China. Od februára 2021 pôsobí ako viceprezident CBRIC. V rokoch 2003 - 2018 pôsobil v čínskom regulátore bankového trhu na rôznych pozíciách (CBRC). Predtým pôsobil 13 rokov na rôznych pozíciách v centrálnej banke Číny.

CBIRC a čínske fintechy

Dynamický rozvoj finančných aplikácií zvýšil riziko v čínskom finančnom sektore. Super aplikácie ako napr WeChat alebo Alipay začali ponúkať čoraz komplexnejšie produkty (sporenie, úvery). Počas niekoľkých posledných štvrťrokov sa CBIRC začalo čoraz viac zaoberať prevádzkovými aktivitami čínskych fintechov. 2. marca 2021 Guo Shuqing, šéf CBIRC spomenul, že čínske fintechy budú musieť v najbližších dvoch rokoch splniť kapitálové požiadavky. CBIRC sa zároveň bližšie pozerá na online platformy ponúkajúce poisťovacie služby, pretože sa domnieva, že niektoré z nich môžu fungovať bez získania špeciálnych licencií.

V decembri 2020 regulátor zakázal ponúkať úročené vkladové produkty na online platformách. Výsledkom sú aplikácie ako napr Alipay, J.D. Digits alebo Didi Finance odstránili tento typ produktu zo svojich aplikácií.