Zahraničný Forex broker – vkladajte prostriedky čo najvýhodnejšie

Zahraničný Forex broker – vkladajte prostriedky čo najvýhodnejšie

V priebehu rokov sa kvalita služieb Forex brokerov výrazne zlepšila. Súčasný vývoj technológií a platobných metód sa určite ukázal ako užitočný. Okrem štandardných transferov sa ponúkajú alternatívne metódy s rôznymi, často nepochopiteľnými postupmi. V spleti rôznych informácií sa môžete ľahko stratiť a mať problém s výberom optimálneho spôsobu vkladu / výberu prostriedkov na náš obchodný účet. Ak vás to tiež znepokojuje - čítajte ďalej.

Účet v PLN, účet v poľskej banke

Najlepším riešením z pohľadu poľského obchodníka a platby vkladu je vybrať si domáceho alebo zahraničného brokera, ktorý umožňuje viesť účty v PLN a má účet v poľskej banke. Celý proces potom prebehne rýchlo a bez nákladov – väčšinou takíto brokeri ponúkajú paralelnú možnosť platieb cez platobných operátorov ako napr. Przelewy24 lub BlueMedia. Vďaka tomu je celý proces vkladu uzavretý maximálne do niekoľkých minút. To je nepochybne výhoda. Treba však úprimne priznať, že len v niektorých prípadoch “zadarmo" prevody budú dostatočne kľúčové na to, aby boli rozhodujúcim faktorom pri výbere danej ponuky. Veď plánujeme raz vložiť, a potom už len vytiahnuť :).

Aby sa broker rozhodol zaviesť vyššie uvedené možnosti, ktoré budú zacielené len na poľských obchodníkov, očakáva, že sa stretne s primeraným záujmom. V praxi nie všetky spoločnosti pôsobiace globálne v tom vidia zmysel. Znamená to, že by sme sa ich mali vzdať? Nie nevyhnutne. Aj keď sú náklady na výber X PLN, môže sa stať, že sporenie, napríklad na spreadoch, províziách alebo swapoch počas daného časového obdobia, môže byť výnosnejšie. Stále existuje prvok pokladne, ale v tomto článku ho budeme považovať za menej dôležitý.

Účet v PLN, zahraničný účet

Stáva sa, že maklér, ktorého si vyberieme, ponúka účty v PLN, ale v poľskej banke už neexistuje účet. Aká je potom situácia?

Platba maklérovi na bankový účet zahŕňa náklady vyplývajúce z cenníka našej banky. Keďže ide o zahraničný prevod, musíme vykonať prevod SWIFT v PLN (poznámka - nie každá banka to umožňuje). Takýto prevod sa uskutoční do 24 hodín od objednávky a príjemcovi sa dostane do 1-5 pracovných dní. V prípade transakcií PLN -> PLN nedochádza k žiadnej konverzii meny.

SEPA prevod

Alternatívou je zvoliť si menu euro a uskutočniť európsky SEPA prevod, ktorý je zvyčajne oveľa lacnejší – je tu však problém s prevodom meny alebo zmenou meny na sprostredkovateľskom účte na EUR. Cena SEPA prevodu závisí od banky a pohybuje sa od 3 do 10 PLN. Prevod SWIFT často závisí od sumy transakcie (0,2 – 0,5 %) a pohybuje sa medzi minimálnou a maximálnou hodnotou provízie (20 – 250 PLN). Zistiť viac tutaj.

Zahraničný maklér bez účtov v PLN

Na začiatok je vhodné poznamenať, že vedenie maklérskeho účtu v inej mene ako PLN technicky nespôsobuje veľké straty alebo zisky na účte obchodníka. Všetky konverzie na platforme sa vykonávajú priebežne za aktuálne sadzby platformy. Naším rizikom je možná zmena výmenného kurzu cudzej meny vo vzťahu k PLN v obdobiach medzi platbou a výberom finančných prostriedkov. V závislosti od smeru zmeny kurzu to však môže predstavovať náš dodatočný príjem alebo výdavok.

Ak váš broker ponúka iba účet v cudzej mene, veci sa trochu skomplikujú. Najjednoduchšie je uskutočniť bankový prevod z nášho účtu na účet u makléra. Ide len o najdrahší spôsob, pretože prevodom prostriedkov z PLN na USD sa mena prepočíta kurzom banky a pripočítajú sa aj náklady na prevod SWIFT (alebo SEPA za eurá). Na pomoc prichádza devízový účet a výmena prostriedkov napríklad cez stacionárnu zmenáreň (a platba v pobočke), online zmenáreň alebo alternatívne spôsoby platby (o tom viac o chvíľu). V dôsledku toho sú náklady do značnej miery obmedzené. Transakcia trvá 1 až 5 pracovných dní, ale moja prax hovorí, že zriedka trvá viac ako 3 dni.

Sprostredkovateľské banky

V prípade platby z úrovne devízového účtu je našim nákladom poplatok za SWIFT alebo SEPA prevod, ale ... pri zahraničných prevodoch môžu vzniknúť aj náklady vyplývajúce z účasti tzv. sprostredkovateľské / korešpondenčné banky (nie sú dostupné pre SEPA). O čom to je?

Skrátka: bánk je na svete veľa a na uskutočnenie transakcie je medzi nimi potrebná podpísaná zmluva. V praxi nevieme, či má naša banka podpísanú zmluvu s broker bankou. Ak nie, celý prevod musí prejsť cez sprostredkovateľa, ktorý si vyberie svoju províziu (čo sa dozvieme až po dokončení transakcie). To, či sa maklér transakcie zúčastní, môže závisieť aj od zvolenej meny, t.j. pri prevode 1000 1000 USD z banky A do banky B nie je potrebný ďalší poplatok, ale pri XNUMX XNUMX EUR sa to už môže vyskytnúť. Môžete si prečítať viac o korešpondenčných bankách tutaj.

Ak ste nikdy neuskutočnili prevod do zahraničia, môžete sa v tejto fáze cítiť trochu stratení. Ale nebojte sa, po prvých troch prestupoch pôjde všetko veľmi ľahko :).

Alternatívne metódy

Kreditná / debetná karta

Toto je zďaleka najobľúbenejší spôsob vkladu u zahraničných brokerov. Je to rýchle, bezplatné a bezpečné. Prevádzkový čas zvyčajne trvá niekoľko minút a neplatia sa žiadne poplatky. Konverzia meny sa neuskutoční, ak je karta vedená v mene kompatibilnej s menou transakcie (napr. karta v USD, dobitie účtu v USD). V opačnom prípade musíte počítať s prepočtom podľa kurzu vašej banky. Stáva sa, že kartové transakcie majú limity vkladov na jednu transakciu – riešením je rozdeliť platby na niekoľko menších.

Čo potrebuješ vedieť. Aby ste si mohli dobiť účet kartou, musíte mať na karte nastavené limity pre elektronické transakcie (stačí kontaktovať hotline alebo definíciu v on-line paneli). Maklér vás môže požiadať, aby ste si zložili kartu – je sa čoho báť? Nie, pokiaľ pokryjete prvých 12 číslic a kód CVV2. Kartové transakcie sú poistené. Ak sa ukáže, že maklér, ktorého ste si vybrali, je podvodník a nechce vám vrátiť váš vklad, je veľká šanca ho rýchlo získať späť (prečítajte si príbeh nášho čitateľa, ktorý finančné prostriedky tak získal späť od Maxitrade).

revoluta

Ide o revolúciu vo svete kartových transakcií. Start-up fungujúci od roku 2015 umožňuje vykonávať transakcie debetnou kartou za medzibankové kurzy pri vedení „účtu“ v jednej mene (spread v klasických bankách za EUR a USD je v priemere 10 grošov, 0 centov v Revolute, ale existujú určité limity). Momentálne nie všetci brokeri akceptujú Revolut, no určite sa to zmení.

Skrill, PayPal, Neteller

Sú to traja najpopulárnejší operátori online platieb. Každá z nich ponúka debetné alebo virtuálne karty, ako aj možnosť platiť priamo z vášho účtu. Drvivá väčšina zahraničných brokerov podporuje všetkých troch. Prostriedky je možné pridať bankovým prevodom alebo kartou, rýchlo a jednoducho. Problémom sú poplatky za prevod meny a náklady. Ak nevediete účet u sprostredkovateľa v mene zhodnej s menou makléra, prepočet prebehne podobným kurzom, aký je známy z komerčných bánk. Bude existovať aj poplatok za transakciu, aj keď je zvyčajne relatívne malý. Výhody? Rýchlosť a jednoduchosť. Pomocou napríklad Skrill môžeme rýchlo prevádzať finančné prostriedky medzi maklérmi alebo nakupovať v sieti. Z hľadiska samotného obchodovania je však výnosnejším riešením len pre menšie vklady.

Vzhľadom na často sa meniace poplatky zoznam nezverejňujeme a odporúčame vám ich porovnať na stránkach operátorov.

Bitcoin Wallet

Zriedkavý spôsob platby, ale existuje veľká nádej, že sa stane populárnejším. Bitcoinové vklady sú pomerne rýchle (1-2 hodiny) a vo väčšine prípadov (a nie je ich veľa) zadarmo. Existuje však značné riziko „zmeny sadzby“ ...

Od makléra k maklérovi

Extrémne zriedkavá možnosť, ale je dostupná napr IC Markets. Ak plánujete prejsť k inému brokerovi, oplatí sa skontrolovať, či to váš broker ponúka. Tento postup nie je príliš rýchly, pretože trvá od 2 do 5 pracovných dní, ale stále je to lepšie, ako keby sme si mali objednať výber u daného brokera, počkať na jeho pripísanie na účet a následne vykonať ďalší.

Výbery finančných prostriedkov

Každý obchodník, bez ohľadu na jeho pokročilosť, predpokladá, že prostriedky bude častejšie vyberať ako vkladať :). Prax často rýchlo overí tento predpoklad, ale samozrejme, aj tento aspekt si vyžaduje pozornosť. Varianty sa líšia.

Platba bankovým prevodom

Jednoznačne najobľúbenejšia metóda, ale musíte ju rozdeliť do troch variantov.

• Prevod z poľskej banky - rýchlo a... zadarmo? Nie nevyhnutne. Čas odoslania závisí od relácie elixíru banky a nemal by presiahnuť 24 hodín (alebo niekoľko minút v prípade Przelewy24 i BlueMedia). Väčšinou je zadarmo, no čoraz častejšie sa aj poľskí brokeri rozhodujú zaviesť poplatky, napríklad 50 PLN za výber sumy nižšej ako 500 PLN. Vďaka tomu redukujú počet drobných platobných transakcií v hodnote asi tucet zlotých. Takýmto poplatkom sa však môžete jednoducho vyhnúť – ak máte na účte napríklad posledných 490 PLN, stačí k nemu pridať 11 PLN, a potom si objednať výber celej sumy.
• Prevod zo zahraničnej banky v PLN - Stáva sa, že takéto výbery sú zadarmo, ale neberte to ako samozrejmosť - skontrolujte si podmienky brokera. Nedôjde k žiadnej konverzii meny a čas implementácie je v praxi 1-3 pracovné dni. Poznámka - na transakcii sa môže zúčastniť sprostredkovateľská banka.
• Prevod zo zahraničnej banky v cudzej mene - tu je to presne naopak. Zahraniční makléri spravidla prenášajú náklady na prevod na klienta, pričom mu krátia X vyplatenej sumy. Pred uskutočnením prevodu skontrolujte túto cenu. Poznámka - na transakcii sa môže zúčastniť sprostredkovateľská banka.

Výber karty

Najdôležitejšia vec - táto možnosť je dostupná len po zaplatení zálohy kartou. Vzhľadom na predpisy AML (s Proti pranierovaniu peňazí - proti praniu špinavých peňazí) na karte je možné vybrať len toľko, koľko ste vložili a v rovnakých sumách. Funguje na princípe „vrátenia“ uskutočnenej transakcie. To znamená, že ak ste vykonali vklad vo výške 300 USD a 500 USD, musíte vykonať rovnaké výberové transakcie. Čo ak na účte zostane menej? Jedna transakcia je potom objednaná za celú sumu zostávajúcej zálohy. Čo robiť so svojimi ziskami? Použite iný spôsob výberu, napríklad bankový prevod.

Prostriedky samozrejme nejdú "na kartu", ale na účet s ňou spojený 🙂

Iné metódy

Pri využití vyššie uvedených sprostredkovateľov sa nemusíte obávať času – platba je na váš účet odoslaná do niekoľkých minút od vykonania. Náklady väčšinou vyplývajú z cenníka makléra, ako aj prípadného prepočtu meny. Poznámka – môže sa stať, že vám broker s odvolaním sa na AML predpisy odmietne vyplatiť zisky prostredníctvom internetového operátora – vtedy je jedinou možnosťou platba bankovým prevodom.

Ktorý spôsob je najlepší

Odpoveď môže byť len jedna – záleží od situácie :). Pri využívaní služieb zahraničného brokera a devízového účtu bude najlepšou možnosťou vkladu najčastejšie použitie menovej karty. Vyplatenie až do výšky vloženej sumy bude tiež fungovať najlepšie, ale čo zisky? Nuž, tu máme čo do činenia s mnohými premennými, takže zostáva len čistý výpočet na konkrétnom príklade. S prihliadnutím na dostupné spôsoby platby a aktuálne cenníky makléra sa matematik rozhodne sám. Môže sa ukázať, že do sumy X bude výhodnejšie použiť operátora Skrill a nad neho bankový prevod.

Optimalizácia nákladov

Existuje niekoľko trikov, ktoré môžete použiť na zníženie nákladov na výber prostriedkov od zahraničných brokerov. Bezpochyby najobľúbenejším a najlacnejším spôsobom vkladu je použitie menovej karty a výber ziskov prostredníctvom bankového prevodu. Čo však v prípade, ak nechcete všetky zisky investovať do následných transakcií a zároveň sa vám neoplatí vyberať relatívne malé sumy? Riešením je podúčet.

Prakticky každý broker umožňuje založiť si ďalší účet v rovnakej mene. K takémuto účtu môžete pristupovať ako k „trezoru“, na ktorý budete odvádzať svoje zisky a až po nahromadení väčšej sumy si objednať jeden veľký prevod.