Investičné plány v XTB sú teraz k dispozícii. Overujeme si, ako fungujú v praxi!

K ponuke XTB boli pridané Investičné plány – nová služba zameraná na dlhodobé investovanie prostriedkov do ETF. Pôvodne bol spustený iba v Rumunsku, ktorý sa uskutočnil presne v polovici septembra 2023., no od 13. novembra je dostupný aj pre ostatných zákazníkov. Rozhodli sme sa okamžite skontrolovať, ako to funguje v praxi. Aké sú naše postrehy? Sú plusy, sú aj mínusy. Ale od začiatku.

Čo sú investičné plány XTB?

Na platforme xStation hneď vedľa karty Sledovanie trhu s citáciami nástrojov Investičné plány. Ide o produkt, ktorý vám umožňuje vytvárať portfóliá zložené z jedného alebo viacerých ETF. Nemôžeme pridať jednotlivé akcie alebo iné nástroje z ponuky brokera. Len ETF, to je ono, bodka.

Inštalácia tohto produktu je jednoduchá - prostriedky investujeme dlhodobo, bez aktívneho riadenia „pozície“. Doplatiť alebo vybrať kapitál môžeme kedykoľvek, ale o tom už o chvíľu. Stručne povedané, myslím, že túto funkciu by ste mohli nazvať ako "produkt na dlhodobú úsporu", a "investovanie".

Najprv jedna dôležitá poznámka – investičné plány sú k dispozícii len pre mobilná platforma xStation. Už pri vstupe na túto záložku na stacionárnej platforme sa objaví informácia o tom, kde si môžeme stiahnuť mobilnú aplikáciu. Nie je to však obrovský problém, pretože smartfón má prakticky každý a samotné ovládanie je veľmi pohodlné a jednoduché. Tiež si myslím, že toto je riešenie, ktoré sa časom zmení a nakoniec uvidíme plány podporované aj z tradičnej platformy.

Investícia začína od ceny 2 sendvičov Drwal

Minimálna výška investície pre poľských zákazníkov bola stanovená na 2-násobok ceny sendviča Drwal, t.j len 50 PLN. Dobrý krok, ktorý by mal povzbudiť aj mladých ľudí, aby investovali. Aktuálne si môžeme vybrať z približne 360 ​​ETF, ktoré sú rozdelené do 5 kategórií:

• Najpopulárnejší,
• vlastný kapitál,
• Suroviny,
• S pevným výnosom (dlhopisové ETF),
• Iné (napr. ETF založené na VIX).

Samotný počet ETF nie je ohromujúci, ale pre väčšinu používateľov by určite mal postačovať. Jediné, na čo si treba dať pozor, je spôsob ich umiestnenia v aplikácii (o tom o chvíľu) a nemožnosť ich zoskupiť/filtrovať podľa najdôležitejších štatistík (možnosť pridaná v januári 2024).

kartu ULOŽIŤ [Novinka]

Poďme teda k mobilnej aplikácii. Toto je karta [ULOŽIŤ], hneď vedľa [OBCHOD], je tu nový produkt. Jeho ovládanie je maximálne jednoduché a zvyknúť si naň trvá len chvíľku „čo, kde a ako“.

Vytvorenie investičného plánu. Zdroj: xStation

Ako to funguje v praxi:

1. Vytvárame nový investičný plán.
2. Pre náš plán si vyberáme jedno alebo viac ETF -> o každom produkte si najskôr môžeme prečítať podrobnosti pod symbolom (I).
3. V ďalšom kroku si zvolíme, koľko percent z celého nášho vkladu chceme prideliť každému ETF (na našom obrázku je to 50 % – kapitál do každého ETF môžete tiež rýchlo rozdeliť rovnomerne pomocou funkcie "Rovnaké rozdelenie"). Tiež tu vidíme, ako sa portfóliu, ktoré sme vybrali, darilo za posledných 5 rokov (graf hore). Tu môžeme pridať aj ďalšie ETF, ak sa rozhodneme, že chceme väčšiu diverzifikáciu (možnosť úplne dole -> "Pridať nové ETF do plánu").
4. Vytvárame investičný plán.

Výber ETF pre svoje portfólio. Zdroj: xStation

Súhrn portfólia. Zdroj: xStation

A je hotovo. Náš investičný plán končí na zozname, odkiaľ ho potom môžeme cez záložku voľne spravovať [Spravovať] v pravom hornom rohu (viditeľné po zadaní daného plánu). Tu môžeme pridávať alebo vyberať prostriedky, upravovať proporcie alebo likvidovať peňaženku.

Môžeme tiež nastaviť názov našej peňaženky a dokonca si vybrať ikonu "vizualizácia" náš investičný cieľ (auto, dom, dovolenka atď.), čo ešte viac zdôrazňuje, že ide o typický dlhodobý produkt. Náš príklad ukazuje, že sme pridali tretie ETF a vybrali cieľ "na Lambo" a zaplatili sme celých 50 PLN :).

Zmena pomerov zložiek portfólia, rebalancovanie

Funkcionalita uvedená vyššie si zaslúži samostatný odsek. Pri pridávaní nového ETF nám stačí nastaviť nové proporcie, ktorých súčet bude 100% a následne aplikácia vyrovná prostriedky alokované na investovanie medzi jednotlivé nástroje. V skratke: pri pridávaní ďalšieho ETF zmeníme proporcie a o zvyšok sa postará broker. Nič nepočítame, nič neobjednávame, nehráme sa s Excelom. Jednoduché a pohodlné.

Štatistiky a výkonnosť portfólia

Okrem jednoduchosti v riadení získavame aj množstvo štatistík, ktoré nám umožňujú sledovať vývoj nášho portfólia. Po zadaní nášho investičného plánu v záložkách výkon nájdeme podrobné výsledky nášho portfólia rozdelené podľa mesiacov.

V záložke podrobnosti podrobnosti, ako je podiel v konkrétnych sektoroch, krajinách atď. Tu môžeme merať náš pokrok a hodnotiť stupeň diverzifikácie.

Karta Výkon. Zdroj: xStation

Karta Podrobnosti. Zdroj: xStation

Investovanie s nulovou províziou až do 100 XNUMX PLN. eur

Nakoniec stojí za zmienku, že v ponuke sú zahrnuté aj investičné plány v XTB nulová provízia za nákup akcií a ETF do výšky obratu 100 XNUMX PLN eur mesačne. To znamená, že kým nedosiahneme spomínanú hranicu (a na mesačnej báze!), neplatíme za transakcie pomocou služby a všetky operácie vykonávané na portfóliu ani cent - ako pri zvyšovaní expozície, jej znižovaní, tak aj pri zmene pomerov pri pridávaní. ďalšie ETF -a.

Táto položka v kombinácii s nedávno zaviedla úrokovú sadzbu voľných prostriedkov na investičnom účte, vytvára skutočne priaznivé prostredie pre dlhodobé sporenie.

Sčítanie

Investičné plány XTB je veľmi silnou konkurenciou populárnym robo-poradcom ako napr Finax alebo Fondee. Podľa mňa, ak vezmeme do úvahy, že máme väčšiu voľnosť pri výbere komponentov, nulovú províziu, transparentnú a ľahko použiteľnú platformu, je to ich krotiteľ. Veď získame bezplatné výbery, rýchle vklady pomocou mnohých rôznych platobných metód (od prevodu, cez BLIK a kartu až po PayPal), PIT-8c a možnosť viesť účet v rôznych menách.

Jediný kľúčový prvok, ktorý je slabší ako jeho konkurenti, je záruka vkladu – vo Finaxe pokrýva 100 % prostriedkov do 50 90 PLN. EUR. V XTB je to podľa predpisov 22 % do 500 100 eur a 3 % do 000 XNUMX eur. Avšak vzhľadom na to, že máme do činenia s mocnou kapitálovou skupinou kótovanou na Varšavskej burze cenných papierov, ktorá neustále zlepšovala svoje výsledky a jej akcie išli v priebehu rokov výrazne hore, sa hrozba možného bankrotu javí ako krajne nepravdepodobná.

[Aktualizácia – 4. januára 2024]

S Novým rokom sa ich objavilo pomerne veľké množstvo aktualizácia služby Investičné plány na platforme XTB. Prinieslo to pár vecí, ktoré nám pri písaní vyššie uvedenej recenzie chýbali. Medzi ne patrí možnosť filtrovania ETF pri vytváraní portfólia. Používateľ si môže vybrať napríklad Risk Rating na stupnici od 1 do 7, kótovanú menu ETF, rating Morningstar, priemyselné sektory alebo výber medzi ETF akumulujúcimi alebo rozdeľujúcimi dividendy. Ďalšou dôležitou novinkou sú automatické investície, teda možnosť konfigurovať pravidelné platby do vybraných portfólií na základe nastavenej alokácie. Možnosti sú tu tiež zaujímavé, pretože si môžeme vybrať, ako má byť portfólio financované, akou sumou, ako často (denne, týždenne, každé 2 týždne, mesačne, každé 3 a 6 mesiacov) a kedy sa má autoinvestovanie spustiť.

Investičné plány v XTB

CFD sú komplexné nástroje a prichádzajú s vysokým rizikom rýchlej straty peňazí v dôsledku pákového efektu. 76 % účtov retailových investorov stráca peniaze pri obchodovaní s CFD s týmto poskytovateľom CFD. Zvážte, či rozumiete fungovaniu CFD a či si môžete dovoliť vysoké riziko straty peňazí.