Stručná história kolapsu banky Silicon Valley (SVB), ktorá existovala v rokoch 1983 až

11. marca 2008 sa začali problémy Bear Sterns, ktoré predznamenali začiatok obrovskej finančnej krízy vedúcej k ekonomickému kolapsu a ku kolapsu finančných trhov. Od tejto udalosti ubehlo presne 15 rokov a americký bankový sektor je opäť na perách všetkých investorov. Príčiny sa zatiaľ líšia, pretože v súčasnosti je ťažké predpovedať rozsah a účinky dominového efektu.

Čo sa vlastne v SVB stalo, že skolabovala banka, ktorá 40 rokov obsluhovala subjekty zo Silicon Valley?

8. marca 2023 (streda)

Informuje o tom banka predal dlhopisy v hodnote 21 miliárd USD zo súboru dlhopisov k dispozícii na predaj držaných v súvahe. Banka pri predaji stratila 1,8 miliardy dolárov, čo je viac ako jej celý ročný zisk. Strata bola spôsobená tým, že banka nezabezpečila svoje dlhopisové portfólio voči úrokovému trhu (ak úrokové sadzby stúpnu, ceny dlhopisov klesnú). Prečo sa to neurobilo? Ukazuje sa, že banka zrejme už rok nemá zamestnanú osobu na riadenie rizík. Znie to groteskne, práve v roku, keď úrokové sadzby rástli rekordným tempom.

Ak sa pozrieme ďalej do účtovníctva, súvaha banky bola v podstate rozdelená na dve zložky – dlhopisy k dispozícii na predaj a dlhopisy, ktoré banka zamýšľala držať do splatnosti (HTM – držané do splatnosti). Vzhľadom na to, že ich mal v úmysle držať do splatnosti, nevykázal (alebo sa vyhol vykázaniu) z týchto pozícií čistú stratu.

Ukázalo sa, že čistá strata z týchto cenných papierov v súčasnej hodnote je až 15 miliárd USD.

9. marca 2023 (štvrtok)

Začal sa beh na banku. Zákazníci banky si zúfalo chceli vybrať svoje peniaze po tom, čo počuli o jeho problémoch. Na získanie kapitálu na vyplatenie vkladov muselo SVB začať predávať dlhopisy, ktoré mala v úmysle držať do splatnosti. Strata z týchto obchodov sa len zvýšila, čo malo za následok stratu likvidity banky.

10. marca 2023 (piatok)

Regulačné orgány zatvorili banku Silicon Valley Bank v najväčšom bankrote od svetovej finančnej krízy. FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation) vo vyhlásení uviedla, že poistení vkladatelia budú mať prístup k svojim vkladom najneskôr v pondelok ráno. Poistených bolo údajne len necelé 3 %. vklady... V tomto čase sa znovu otvoria aj pobočky SVB pod dohľadom regulátora.

Štandardné poistenie FDIC pokrýva až 250 XNUMX USD. dolárov na vkladateľa, na banku, pre každú kategóriu vlastníctva účtu.

Ku koncu decembra mala SVB celkové aktíva približne 209 miliárd USD a celkové vklady 175,4 miliardy USD. Poslednou americkou bankou, ktorá zlyhala v takomto rozsahu, bola Washington Mutual v roku 2008, ktorá mala aktíva 307 miliárd dolárov.

Bohužiaľ to nie je film a realita a príbeh by sa mali skončiť nápisom ... pokračovanie nabudúce.