Otvárame forexový účet. Aké dokumenty sú potrebné?

Forexový účet? Požadované dokumenty? Tento článok je určený predovšetkým ľuďom, ktorí uvažujú o založení svojho prvého účtu u Forex brokera. O to viac sa ukáže byť užitočné, ak voľba padla na zahraničnú spoločnosť. Často majú takíto ľudia pochybnosti, aké dokumenty budú na zriadenie takéhoto účtu potrebovať a či je úplne bezpečný.

Regulačné otázky

Začnime tým, že každý broker môže podliehať iným reguláciám. Predpisy vo Veľkej Británii sa môžu líšiť, pokiaľ ide o dokumentáciu potrebnú na otvorenie investičného účtu, v porovnaní s predpismi požadovanými napríklad na Cypre. Ide o ich množstvo aj formu. Vynechávam tu činnosti, ktoré musí samotná firma vykonávať a dokonca aj to, ako dlho musí archivovať všetky údaje (aj tento čas sa môže líšiť).

Čím je krajina liberálnejšia, tým je týchto formalít menej alebo ich vybavovanie je jednoduchšie a rýchlejšie. Cyperský maklér sa napríklad uspokojí s dokumentmi zaslanými e-mailom vo forme skenov alebo fotografií. Na druhej strane maklér so sídlom vo Švajčiarsku bude potrebovať tieto dokumenty vo fyzickej podobe (zaslané kuriérom alebo poštou), navyše overené notárom.

TREBA PREČÍTAŤ: Ako získať späť finančné prostriedky od nepoctivého makléra Forex [Sprievodca]

Je pravda, že náklady na takéto potvrdenie sú nízke (menej ako 10 PLN), ale vyžaduje si návštevu notára a potom na poštu a čakanie na doručenie zásielky. Zapnuté šťastie ide o jednorazovú operáciu.

Požadované dokumenty

V prípade zahraničných maklérov sa najčastejšie vyžadujú dva dokumenty, pričom poľským maklérom stačí prvý s tým, že zmluva musí byť vlastnoručne podpísaná. Toto sú:

1. doklad potvrdzujúci našu totožnosť,
2. doklad potvrdzujúci našu aktuálnu adresu bydliska (neprihlásenie).

Prvý dokument musí potvrdiť, že sme to vlastne my. Nech je to akokoľvek, zriadili sme si investičný účet a nič nové od nás nežiada doklad totožnosti v banke či dokonca na pošte s doporučenou zásielkou. Zvyčajne makléri akceptujú občiansky preukaz alebo pas. Vodičský preukaz je zriedka akceptovaný. Študentské a súvisiace občianske preukazy budú definitívne zamietnuté.

Druhým dokumentom je potvrdenie, že bývame na adrese uvedenej v registračnom formulári. Toto sa volá Dôkaz o pobyte (PoR - potvrdenie adresy bydliska). Táto adresa nemusí sa zhoduje s tou v prvom dokumente (dokladom je len adresa bydliska a v pase to vobec nie je). To, či na tejto adrese skutočne bývame, samozrejme nikto neoverí. Poštovné čokoľvek svojim zákazníkom poštou je veľmi zriedkavé. Najčastejšie makléri vyžadovať, aby tento doklad nebol starší ako napríklad 3 alebo 6 mesiacov.

Ako potvrdenie adresy môžeme použiť napr.

• účet za plyn alebo elektrinu,
• výpis z kreditnej karty alebo bankového účtu,
• potvrdenie o bankovej transakcii,
• list potvrdzujúci, že máme bankový účet v danej inštitúcii.

v akej forme?

Je potrebné pripomenúť, že aj keď maklér akceptuje sken alebo fotografiu dokumentu, nie vždy akceptuje napríklad výpis z účtu vo formáte PDF. Najčastejšie (nie vždy) sa vyžaduje doklad fyzicky vystavený danou inštitúciou, teda taký, ktorý bol vystavený v zariadení alebo zaslaný poštou.

Mal by obsahovať údaje ako:

• meno a priezvisko,
• adresa,
• dátum vydania dokladu,
• podpis alebo pečiatku príslušnej inštitúcie.

Ak máme pochybnosti, či môžeme daný dokument použiť, je najlepšie tento účel konzultovať s maklérom alebo ho ihneď poslať na kontrolu. Maximálne nebude akceptovaná a skúsime inú.

bezpečnosť

Niektorí z nás sa možno obávajú posielať napríklad výpis z účtu alebo dokonca občiansky preukaz do inštitúcií na druhom konci kontinentu, či dokonca sveta. V prvom rade, ak sa rozhodneme niekde si založiť účet a vložiť tam svoje prostriedky, oplatí sa danej spoločnosti (do istej miery) dôverovať. Preto sa oplatí skontrolovať, či je skutočne regulovaný a či má medzi zákazníkmi dobrú mienku na trhu. Ak je na tomto poli všetko v poriadku, naše obavy môžu vzniknúť inde.

Odoslaním výpisu z účtu uvidíte napríklad stav nášho účtu, uskutočnené transakcie, ale aj údaje firiem a ľudí, ktorým boli prostriedky prevedené. Nebojte sa - maklér tieto znalosti nepotrebuje, takže tieto informácie môžeme vymazať perom alebo upraviť v programe Paint.

Z pochopiteľných dôvodov to isté nemôžeme urobiť napríklad s občianskym preukazom. Môžeme ho však zabezpečiť vodotlačou. Na webe je veľa bezplatných programov (napr. Image Watermaker), ktoré vám umožňujú jednoducho umiestniť vodoznak na akýkoľvek súbor obrázka. Po celej dĺžke dokladu stačí napísať „iba registrovať účet u firmy X“ a teda žiadna iná firma by takýto doklad nemala akceptovať.

PREČÍTAJTE SI TIEŽ: Ochrana negatívneho zostatku. Bezpečnosť alebo strela do kolena?

Tiež by bolo vhodné postarať sa o bezpečnosť nášho počítača a poštovej schránky. Šanca, že nám niekto ukradne údaje pred alebo počas odosielania dokumentov maklérovi, je zvyčajne väčšia ako od samotného makléra.

Zamietnutie žiadosti

Ak nami zaslané dokumenty nespĺňajú príslušné štandardy požadované sprostredkovateľom alebo častejšie regulátorom, ktorému podlieha, môže byť naša žiadosť zamietnutá. Nie je to žiadna tragédia, ale predlžuje to celý proces registrácie. Ak je odovzdaná fotografia alebo sken nečitateľná, čiernobiela (niektoré vyžadujú originálny vzhľad) alebo niekde orezaná, spoločnosť ich nemusí akceptovať. Iný prípad je, keď napríklad v registračnom formulári uvedieme nesprávne alebo nepravdivé údaje. V takejto situácii musíme celú procedúru začať odznova.

Môže sa tiež stať, že broker z nám neznámych dôvodov zamietne našu žiadosť o otvorenie účtu. Na jednej strane to má také právo, no na druhej strane to asi má nejaký dôvod. To je niekedy prípad amerických alebo britských brokerov. Väčšinou je „problémom“ vyplniť dotazník s otázkou na vaše zárobky a úspory. Niektoré regulačné orgány vyžadujú, aby makléri Forex akceptovali iba klientov, ktorí sú dobre informovaní a primerane bohatí. Ide o ochranu nielen samotného investora pred možnými finančnými problémami (za predpokladu, že na Forexe môže prísť o všetko), ale aj brokera pred stratou, ktorá by mohla vyplynúť z prečerpania klienta a tým aj problémov s vymáhaním prípadných pohľadávok.

Preto výber extrémne nízkych hodnôt v otázkach o úsporách, ročných príjmoch alebo dokonca súčasnom zamestnaní (môže byť odmietnutý aj nezamestnaný a študenti) zníži šancu na otvorenie investičného účtu. Stojí za to mať to na pamäti tieto údaje nie sú nikým overené.

Dobrá vôľa makléra

Stáva sa, že niektoré spoločnosti sa stretávajú s problémami zákazníkov. Neschopnosť usporiadať dokument do vhodnej formy nie je problém - prižmúria pred ním oči. To je do istej miery dobré, ale na druhej strane to môže naznačovať miernu nedbalosť a riziko, ktoré znáša broker. Môže to byť pre nás aj nepriaznivé. V prípade možnej kontroly zo strany regulátora môže byť táto spoločnosť v prípade výrazných porušení pokutovaná alebo môže prísť o licenciu na činnosť. Čo by samozrejme znamenalo finančné problémy a pozastavenie ďalšieho obchodovania na ich platforme.

Preto by sme mali od brokera vyžadovať, aby bol spoľahlivý a pomohol pri výbere vhodných dokumentov pri zakladaní účtu a aby mu rozumel, keď nemôže akceptovať napríklad potvrdenie našej adresy, ak nespĺňa príslušné požiadavky.