BaFIN: Ochrana proti prečerpaniu s jednotnými podmienkami

Nemecký finančný dohľad BaFIN v auguste tohto roku. rok uložil povinnosť zaručiť ochranu pred záporným zostatkom spoločnosti, ktoré chcú zostať na miestnom trhu. Tentoraz regulátor vydal nové oznámenie s kompletným súborom usmernení pre poskytovanie služieb v oblasti obchodovania s CFD. Tento dokument je určený forexovým maklérom, ktorí podporujú maloobchodných obchodníkov.

FX brokeri pod drobnohľadom BaFINu

Nemecký zákon a poriadok sa musí prakticky premietnuť aj na finančných trhoch. Po troch mesiacoch sa regulátor rozhodol znova preveriť maloobchodný predaj Forexu. Vzhľadom na to, že sa v súvislosti s novými usmerneniami vyskytlo množstvo nepresností, bolo rozhodnuté vyriešiť všetky problémy v novom dokumente.

Najdôležitejšou otázkou je jasne ukázať klientom, že makléri pôsobiaci na nemeckom trhu (ako aj tie spoločnosti, ktoré naň chcú vstúpiť a/alebo získať licenciu BaFin) neúčtujú žiadne ďalšie provízie ani poplatky v prípade, že účet klienta zadlžuje, teda prečerpanie. Akékoľvek naznačovanie potreby regulácie prostredníctvom slovných spojení ako „dodatočné platobné povinnosti“, „deficit“, „nedostatok“, „záporný zostatok“, „rozdiel“ a pod. To však nie je všetko.

S každým sa má zaobchádzať rovnako

Dokument BaFIN je reakciou na pokusy maklérov obchádzať nové nariadenia. Častokrát sa firmy rozhodli zaviesť ochranu proti prečerpaniu a zároveň ich zaťažili celým zoznamom ďalších podmienok, ktoré by museli byť splnené, aby táto ochrana skutočne fungovala. V dôsledku toho by táto záruka bola reálna len v určitých prípadoch.

Nemecký regulátor skóroval:

• Sprostredkovatelia musia z hľadiska ochrany pred prečerpaním pristupovať ku všetkým klientom rovnako. V závislosti napríklad od typu účtu alebo hodnoty vkladu nemôžu existovať žiadne výluky.
• Sprostredkovatelia musia prispôsobiť svoje marketingové materiály a predpisy o rizikách do podoby, v ktorej niet pochýb o poskytovanej ochrane záporného zostatku. Regulátor uvádza, že garancia vykonania Stop Loss príkazov nie je dostatočná (vlastná SL v skutočnosti ochranu pred prečerpaním negarantuje).
• Záruka, že debet nie je potrebné vysporiadať a že zákazníkovi nebudú účtované žiadne poplatky, musí byť bezpodmienečná. Vylúčenia z dôvodu akýchkoľvek podmienok, ako sú „výnimočné“ trhové podmienky, stratégie používané obchodníkmi alebo výška vkladu, nie sú povolené.

Musíte vidieť: Forex brokeri a ochrana záporného zostatku - vyhlásenie za rok 2017

Čoraz viac maklérov sa rozhoduje zaviesť ochranu proti prečerpaniu. Aby zostali konkurencieschopné v kontinentálnom meradle, nečakajú na rozhodnutia ESMA alebo miestnych regulátorov. Tento rok sa bez smerníc zhora nadol k takémuto kroku odhodlali napr. XTB oraz Dukaskopia.