Ako previesť akcie do inej maklérskej kancelárie [Popis postupu]

Keď si vyberiete makléra, nezostanete s ním na celý život. Ponuky sa časom menia, rovnako ako naše očakávania, a preto investujeme na ďalšie roky. Ak vás zaujíma, ako previesť akcie na iný maklérsky dom, ako dlho to trvá a koľko to stojí, v tomto článku vám predstavíme celú cestu k tomuto procesu. Dozviete sa tiež, v ktorých prípadoch je to možné a v ktorých nie a či si prevod cenných papierov bude vyžadovať uvedenie v daňovom priznaní. Pozývame vás na čítanie.

Prevod akcií na iného brokera – prečo?

Najprv si odpovedzme na otázku, prečo by sme svoj majetok previedli na účet v inej spoločnosti, než od ktorej sme ho kúpili.

Dôvodov môže byť minimálne niekoľko:

• bezpečnosť – Sektor maklérskych kancelárií sa považuje za pomerne stabilný a samotní makléri sú buď veľké spoločnosti, alebo sú súčasťou veľkých kapitálových či bankových skupín. Za posledné roky sa neobjavili žiadne správy o škandáloch či finančných problémoch, ktoré by sa ich týkali, no samozrejme nemožno vylúčiť, že raz k nim nedôjde. Preto v prípade napríklad zhoršenia finančnej situácie makléra, u ktorého investujeme, môžeme chcieť previesť svoj majetok do inej stabilnejšej spoločnosti.
• Zmeny v ponuke, napr. nižšia provízia – Ponuky sprostredkovania sa môžu v priebehu rokov dramaticky meniť. Od sadzieb provízií, cez funkčnosť platformy až po množstvo dostupných trhov a nástrojov. Ponuka, ktorú sme si pôvodne vybrali, už časom nemusí spĺňať naše očakávania (napr. nedostatočný prístup k burze, o ktorú máme záujem) alebo samotné provízie môžu zaostať za konkurenciou a ukázať sa ako nevýhodné pre nás. A potom sa prevod nášho majetku môže ukázať ako mimoriadne výhodný.
• Diverzifikácia – Budovaním nášho investičného portfólia počas mnohých rokov sa môže rozrásť do skutočne veľkých rozmerov (čo vám prajeme!). A staré obchodné príslovie hovorí:"Nedávajte všetky vajcia do jedného košíka". Ak sme to teda vopred nepredvídali, môžeme sa rozhodnúť previesť časť už nadobudnutého majetku na inú spoločnosť.

Dôvodov môže byť samozrejme viac, no tieto tri kľúčové faktory najčastejšie motivujú investorov k zmene brokera.

Akcie, ETF, CFD – Aké aktíva môžeme previesť?

Niekoho možno prekvapí fakt, že nie všetok majetok bude možné previesť na účet v inom maklérskom dome. V prípade akcií, ETF, opcií či futures s tým problém nie je. Problémom sú však nástroje CFD, teda zmluvy o rozdieloch napríklad pre meny, komodity, indexy alebo kryptomeny. Samozrejme, CFD sa len zriedka kupujú roky, nieto ešte desaťročia. V prípade nepredvídaných, náhlych okolností (napr. podozrenie zo začiatku platobnej neschopnosti nášho makléra) ich však nie sme schopní previesť na iný maklérsky dom. Dôvodom je predovšetkým nedostatočná štandardizácia týchto nástrojov (celá ich špecifikácia, od obchodných hodín až po podkladový nástroj, môže byť odlišná). Iná situácia je v prípade regulovaného trhu, kde sú nástroje štandardizované burzou, na ktorej sú kótované.

Nezabúdajte, že maklér, na ktorého plánujeme previesť aktíva, ich musí mať aj v ponuke!

Ako previesť cenné papiere na iného makléra

Teraz poďme k veci, teda vysvetleniu, ako previesť akcie na iný maklérsky dom. V prvom rade sa nebojme celého procesu. Nie je to prehnane komplikované, nevyžaduje si veľa úsilia ani papierovania a využiť ponuku, napríklad s nižšími províziami, sa môže rýchlo vyplatiť.

Za predpokladu, že je to možné, je však najlepšou formou prevodu tzv metóda v naturáliách. Tento proces znamená, že cenné papiere, ktoré si vyberieme, sa prevedú v pomere 1:1 a mení sa len miesto, kde je majetok uložený. Týmto spôsobom nevzniká povinnosť vysporiadať daň z celej operácie bez ohľadu na to, či naše pozície momentálne generujú stratu alebo zisk.

Aj keď z pohľadu zákazníka samotný proces vyzerá veľmi jednoducho a rýchlo prevod aktív môže trvať najmenej niekoľko pracovných dní, takže musíte byť trpezliví. Oplatí sa tiež dôkladne skontrolovať naše pokyny pred ich odoslaním sprostredkovateľovi (ak neobsahujú chyby) a po samotnom prevode skontrolovať, či boli prevedené všetky uvedené aktíva.

Vzhľadom na to, že každý maklér môže mať svoj variant postupu umožňujúceho prevod cenných papierov, pre účely nášho článku použijeme príklad a popíšeme, ako to vyzerá v X-Trade Brokers (XTB). Samotná schéma funguje všade dosť podobne, ale v jednej spoločnosti to môže byť vykonané prostredníctvom formulára alebo online platformy a v inej je potrebné predložiť papierovú objednávku s naším podpisom.

Ako previesť majetok do XTB – Postup

XTB je v posledných rokoch najčastejšie vyberaným brokerom na poľskom trhu. Niet divu. Klienti XTB získavajú prístup k modernej a funkčnej platforme, mnohým burzám a nástrojom z celého sveta a predovšetkým 0% provízia do obratu 100 000 EUR mesačne. A práve tento posledný faktor robí takýto prevod rentabilným, pretože aj pri skôr kúpených aktívach nám pri predaji nevzniknú provízie.

1) Otvorenie účtu

Ak chcete začať proces, najprv ho musíme mať otvorte si skutočný účet v XTB. Stačí vyplniť formulár a následne nahrať požadované fotografie vašich dokumentov.

2) Vyplnenie formulára

Ďalším krokom je určiť, aké konkrétne cenné papiere chceme previesť na nový účet a vyplniť papierový formulár, ktorý dostaneme od zákazníckeho servisu. Vyzerá to takto:

Formulár prevodu cenných papierov. Zdroj: XTB

Je potrebné vyplniť nasledujúce údaje:

• meno a priezvisko,
• adresa,
• Sociálneho zabezpečenia,
• číslo maklérskeho účtu v XTB,
• symbol finančného nástroja,
• Kód medzinárodného identifikačného čísla cenných papierov (JE V)*,
• burza cenných papierov, na ktorej je nástroj kótovaný,
• počet akcií/zmlúv/podielov, ktoré sa majú previesť,
• meno makléra a číslo účtu, kde je uvedený majetok aktuálne uložený.

*číslo ISIN nájdete na platforme xStation v detaile daného nástroja.

ISIN kód na príklade akcií PZU. Zdroj: xStation XTB.

XTB formulár na prevod aktív má len 12 voľných pozícií pre nástroje, takže ak ich plánujeme presunúť viac, je potrebné poslať viacero formulárov. Napríklad, ak chceme previesť cenné papiere 30 spoločností, bude potrebné predložiť 3 formuláre.

3) Odoslanie formulára

Po vyplnení formulára by mal byť doručený na zákaznícky servis XTB aj do nášho súčasného maklérskeho domu. A tým je postup na našej strane ukončený.

Pozor! Je potrebné skontrolovať správnosť všetkých zadaných údajov a uistiť sa, že ponuka XTB obsahuje nástroje, ktoré chceme previesť. Ak tam nie sú, môžeme poslať žiadosť do XTB o ich pridanie do zoznamu (na e-mail: support@xtb.pl). Tieto požiadavky sú posudzované individuálne do 14 dní a pridanie novej hodnoty trvá do 30 dní od odoslania dopytu).

Ako dlho to trvá a stojí?

Za zmienku stojí aj čas a náklady na financovanie takejto operácie. Čas prevodu majetku je do niekoľkých pracovných dní ale vo výnimočných prípadoch môže trvať oveľa dlhšie. Ak sa navyše ukáže, že náš formulár je nečitateľný alebo obsahuje chyby, všetko môže trvať dlhšie.

Čo sa týka nákladov, áno v prípade XTB je tento postup bezplatný. To však neznamená, že celý proces bude bezplatný. Ak si to chcete overiť, kontaktujte najskôr náš aktuálny maklérsky dom alebo si sami skontrolujte aktuálny sadzobník poplatkov a provízií. Napríklad v BOŚ DM môže byť provízia v závislosti od typu nástroja nula alebo až toľko 0,5 % trhovej hodnoty (alebo nie menej ako 125 PLN) prevedených aktív.

Prevod cenných papierov k inému maklérovi – má zmysel?

Všetko závisí od našich individuálnych pohnútok a situácie na investičnom účte. Ak sa pýtame, ako previesť akcie na iný maklérsky dom a či to bude pre nás výhodné, musíme si presne zadefinovať, čo chceme dosiahnuť. Ak je cieľom vybrať si provízne atraktívnejšiu ponuku, musíme brať do úvahy rozdiel v sadzbách oboch spoločností, náš obrat a aktuálnu bilanciu týchto položiek. Okrem toho by ste mali vziať do úvahy možné náklady na prevod cenných papierov, ktoré môžu vyplynúť z provízie účtovanej našim súčasným maklérskym domom. V niektorých situáciách sa môže ukázať, že lepším riešením je jednoducho speňažiť aktíva a previesť hotovosť a potom ich znova nakúpiť (napr. keď sme v strate a neplatíme z nich daň Belke), ako previesť ich na iný účet.